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搶購冰墩墩、“碰一碰”付款……借助北京冬奧會(huì )，數字人民幣完成了全球首秀，成為各方關(guān)注焦點(diǎn)。俄羅斯專(zhuān)家贊嘆，數字人民幣展示中國在金融領(lǐng)域的創(chuàng )新成就，北京冬奧會(huì )也將因數字人民幣載入史冊。
數字人民幣是冬奧村一個(gè)美麗的“例外”。原本，由于冬奧品牌權益方面的規定，冬奧場(chǎng)館內僅支持維薩（VISA）信用卡和現金支付。但是，作為主權貨幣的一種創(chuàng )新性存在形式，數字人民幣與現金享有相同的法償性，因此未受到限制。這不僅為國內用戶(hù)帶來(lái)便利，也給國外友人提供了更多支付選擇，同時(shí)還實(shí)現非接觸支付，充分滿(mǎn)足了冬奧會(huì )的防疫要求。
如今，數字貨幣正成為全球金融發(fā)展的大趨勢。截至目前，已有110多個(gè)國家和地區在不同程度上開(kāi)展了央行數字貨幣相關(guān)工作。美聯(lián)儲近幾年一直在從多個(gè)角度研究發(fā)行央行數字貨幣的潛在益處與風(fēng)險。2021年7月，歐洲中央銀行宣布啟動(dòng)數字歐元項目，并表示希望在5年內使數字歐元成為現實(shí)。俄羅斯央行計劃2022年測試數字盧布，同時(shí)確定該國數字貨幣下一步發(fā)展的路線(xiàn)圖。尼日利亞政府2017年開(kāi)始研究發(fā)行數字貨幣，2021年“e奈拉”的推出使尼日利亞成為首個(gè)正式啟用數字貨幣的非洲國家，同時(shí)成為全球率先發(fā)行數字貨幣的國家和地區之一。
與傳統支付相比，央行推行數字貨幣的好處顯而易見(jiàn)。首先，能夠降低成本、提高效率。數字貨幣既繼承了現金點(diǎn)對點(diǎn)支付、即時(shí)結算、方便快捷的優(yōu)點(diǎn)，又彌補了現金在數字化流通和多渠道支付上的缺點(diǎn)，極大降低了發(fā)行和交易的成本，并且還能追蹤交易，減少非法活動(dòng)如避稅、洗錢(qián)等。
其次，提升普惠金融水平。數字貨幣不依賴(lài)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和人工服務(wù)，能以較少的人工投入獲得較大的服務(wù)容納量。以尼日利亞為例，據世界銀行數據統計，該國約3800萬(wàn)人尚無(wú)銀行賬戶(hù)，占成年人口的36%，如果能將“e奈拉”推廣到所有手機使用者，將極大地增強該國金融的包容性，并促進(jìn)社會(huì )轉移支付更直接有效地實(shí)施，從而提升民眾福祉。
再次，提升貨幣政策效用。一方面，推行數字貨幣有助于擴大貨幣政策空間。另一方面，推行數字貨幣有利于提高央行監測貨幣流動(dòng)和組織市場(chǎng)的能力，在支持小微企業(yè)等方面減少中間環(huán)節的損耗，進(jìn)一步提高貨幣政策調控的有效性。
數字貨幣優(yōu)勢巨大，但不少經(jīng)濟體對此仍保持謹慎態(tài)度。主要的擔憂(yōu)體現在技術(shù)不夠成熟和市場(chǎng)監管風(fēng)險方面。一些國家如果沒(méi)有技術(shù)上的探索與儲備，急于推行央行數字貨幣，到頭來(lái)反而可能“換湯不換藥”，對國內金融體系造成沖擊。美聯(lián)儲認為，央行數字貨幣的設計要考慮貨幣政策、金融穩定、消費者保護、法律和隱私等重要因素，與美元等法定貨幣幣值相關(guān)的“穩定幣”可以提高支付效率和降低交易成本，但也對用戶(hù)和金融體系構成潛在風(fēng)險，應注意加以適當監管。
隨著(zhù)數字經(jīng)濟迎來(lái)巨大風(fēng)口，各國紛紛開(kāi)始加快研發(fā)數字貨幣，以應對未來(lái)的國際經(jīng)濟競爭。對于中國而言，未來(lái)數字人民幣發(fā)展可以大力發(fā)揮國家背書(shū)、央行發(fā)行等核心競爭優(yōu)勢，探索易使用、可持續、廣連接的支付渠道，推動(dòng)更大規模的落地，賦能實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，同時(shí)開(kāi)展跨境支付和國際合作試點(diǎn)，積極向外尋求合作伙伴，多措并舉加快人民幣國際化步伐。
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