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商業(yè)銀行推出個(gè)人“碳賬戶(hù)”，有助于進(jìn)一步豐富和拓展自身金融服務(wù)場(chǎng)景。個(gè)人“碳賬戶(hù)”行穩致遠，仍需多方發(fā)力。
近段時(shí)間以來(lái)，包括浦發(fā)銀行、中信銀行、建設銀行等在內，部分商業(yè)銀行探索推出了“碳賬戶(hù)”。從目前實(shí)踐看，與“碳賬戶(hù)”有關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)大致上有兩類(lèi)，一類(lèi)是企業(yè)“碳賬戶(hù)”，一類(lèi)是個(gè)人“碳賬戶(hù)”。
在企業(yè)“碳賬戶(hù)”下，企業(yè)辦理綠色信貸、綠色債券等業(yè)務(wù)，可形成對應的碳積分。個(gè)人“碳賬戶(hù)”，則可與相應的金融服務(wù)掛鉤，在額度、利率、期限、流程等方面享有一定優(yōu)惠。相比企業(yè)，個(gè)人碳金融總體規模較小，但示范意義較大。
對于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，推出個(gè)人“碳賬戶(hù)”具有三方面積極意義。一是有助于提高全面綠色消費意識。“碳賬戶(hù)”作為工具，將用戶(hù)生活場(chǎng)景中的碳減排行為換算為銀行賬戶(hù)中的積分，積分累計到一定數量可用于換取相應權益，引導用戶(hù)養成綠色低碳的生活消費習慣，增強全社會(huì )節能減排、綠色發(fā)展的意識。
二是有助于銀行業(yè)綠色低碳發(fā)展。“碳賬戶(hù)”作為載體，探索商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)碳減排核算可計量、可驗證，在引導用戶(hù)的同時(shí)將對銀行形成約束，進(jìn)而促進(jìn)銀行逐步降低碳排放，使各類(lèi)經(jīng)營(yíng)管理行為更綠色低碳。
三是有助于拓展金融服務(wù)場(chǎng)景。“碳賬戶(hù)”作為入口，與相應的金融服務(wù)權益掛鉤，吸引用戶(hù)歸集相應的金融業(yè)務(wù)和行為數據，開(kāi)拓用戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的新場(chǎng)景，掌握用戶(hù)與碳減排相關(guān)行為數據，還將使銀行更好地了解客戶(hù)。
總之，作為一種金融服務(wù)創(chuàng )新，商業(yè)銀行推出個(gè)人“碳賬戶(hù)”，將金融服務(wù)與用戶(hù)行為在碳減排目標下進(jìn)行鏈接，既有助于在全社會(huì )宣導綠色低碳理念，也有助于進(jìn)一步豐富和拓展自身金融服務(wù)場(chǎng)景。
但是，銀行個(gè)人“碳賬戶(hù)”尚處于探索起步階段，實(shí)踐中還存在一些不足。比如，“碳賬戶(hù)”如何開(kāi)立尚無(wú)相應的制度辦法可以依照；碳減排行為如何計量并轉換為“碳賬戶(hù)”積分，缺乏具體標準；“碳賬戶(hù)”在小范圍試點(diǎn)，尚未被社會(huì )公眾所了解和接受，等等。
在我國加快邁向碳達峰、碳中和目標的背景下，應采取進(jìn)一步措施，完善與個(gè)人“碳賬戶(hù)”相關(guān)的制度安排，鼓勵商業(yè)銀行與社會(huì )公眾更多參與到碳減排行動(dòng)中來(lái)，進(jìn)而加快構建面向全社會(huì )的碳普惠體系。
讓個(gè)人“碳賬戶(hù)”行穩致遠，需要多方發(fā)力。金融管理部門(mén)適時(shí)制定銀行個(gè)人“碳賬戶(hù)”相關(guān)制度，嘗試推出銀行個(gè)人“碳賬戶(hù)”全國團體標準，為銀行業(yè)發(fā)展“碳賬戶(hù)”提供支持和參考。商業(yè)銀行應進(jìn)一步豐富個(gè)人“碳賬戶(hù)”相關(guān)應用，將用戶(hù)衣食住行用等多種場(chǎng)景納入，并匹配盡量多樣的金融服務(wù)權益，讓“碳賬戶(hù)”既叫好又叫座。此外，還要加大宣傳推廣力度，持續向全社會(huì )普及“碳賬戶(hù)”的作用和權益，吸引和鼓勵更多公眾參與，形成規模效應和口碑效應。
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