|
今年的《政府工作報告》提出，“用好普惠小微貸款支持工具，增加支農支小再貸款，優(yōu)化監管考核，推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長(cháng)、信用貸款和首貸戶(hù)比重繼續提升。”這是我國政府連續三年要求銀行普惠小微企業(yè)貸款量化增速后，首次不設量化增速指標。這并非降低要求，而是在前幾年持續高基數效應下的再“明顯增長(cháng)”，意味著(zhù)向高質(zhì)量和高效能轉變。
在前幾年宏觀(guān)政策指引和金融機構等努力下，我國小微企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題有所緩解。然而，由于我國經(jīng)濟仍處在恢復期，加上今年以來(lái)國內有關(guān)地方疫情有所反復，一部分受疫情沖擊較嚴重的小微企業(yè)資金流動(dòng)性壓力加大，迫切需要金融機構進(jìn)一步增強支農支小的普惠力度，有效提升信用貸款和首貸戶(hù)比重，助力小微企業(yè)正常運轉。這是商業(yè)銀行的責任，也是自身業(yè)務(wù)轉型的理智選擇。
加大對小微企業(yè)信用貸、首貸戶(hù)的金融支持力度，是發(fā)展普惠金融的重要內容。應當看到，隨著(zhù)社會(huì )信用體系的不斷完善，小微企業(yè)信用貸款占比依然偏低。去年以來(lái)，銀保監會(huì )加快了信息共享機制建設，與稅務(wù)總局、國家發(fā)展改革委等部門(mén)聯(lián)合“銀稅互動(dòng)”“信易貸”，推動(dòng)各地建設信用信息和綜合金融服務(wù)平臺。今年，我國要加快推進(jìn)涉企信用信息整合共享，推進(jìn)稅務(wù)、海關(guān)、電力等單位與金融機構信息聯(lián)通，擴大政府性融資擔保對小微企業(yè)的覆蓋面，企業(yè)融資生態(tài)將進(jìn)一步改善。這對于推進(jìn)小微企業(yè)信用貸款增長(cháng)都是極大的利好。
商業(yè)銀行當積極抓住契機，拓展金融科技應用，主動(dòng)對接信用信息共享資源，利用小微企業(yè)在各類(lèi)網(wǎng)絡(luò )平臺上的現金流、信用記錄、交易情況等作為評估其信用狀況的基礎，優(yōu)化授信審批，打造集自動(dòng)獲客、批量處理、智能風(fēng)控于一體的普惠小微貸款新模式。此外，商業(yè)銀行應不斷完善支農支小的普惠貸款長(cháng)效機制和激勵約束機制，增強小微貸款服務(wù)的內生動(dòng)力。銀保監會(huì )和商業(yè)銀行法人機構應完善監管考核評價(jià)體系，實(shí)施分類(lèi)考核督導，督促銀行分支機構落實(shí)組織架構、人員配備、績(jì)效考核、資源配置、授信盡職免責等，以提高專(zhuān)業(yè)化規范化金融服務(wù)水平，并加強抽查檢查，確保支農支小再貸款專(zhuān)款專(zhuān)用，嚴格執行優(yōu)惠利率政策。
一些銀行把小微企業(yè)首貸戶(hù)和信用貸款增長(cháng)慢，歸結于信用信息不對稱(chēng)。其實(shí)，在大數據時(shí)代，充分利用大數據共享，許多難題可以迎刃而解。在某些東部省份，一些金融機構主動(dòng)融入數字建設，將線(xiàn)上貸款搬上“銀稅互動(dòng)”服務(wù)平臺等政務(wù)信息平臺，為平臺上小微企業(yè)首貸戶(hù)提供一站式服務(wù)。為破解小微企業(yè)首貸難，通過(guò)設立小微專(zhuān)營(yíng)支行、小微特色支行，創(chuàng )新產(chǎn)品，以“惠農e貸”“小微網(wǎng)貸”為基礎，運用電子簽名、光學(xué)字符識別等技術(shù)，讓首貸戶(hù)輕松實(shí)現線(xiàn)上自助申貸、非接觸放貸。針對首貸小微企業(yè)金融知識相對薄弱，當地銀行派出金融專(zhuān)家掛職鄉村，給小微企業(yè)和農戶(hù)補上金融知識，為首貸戶(hù)建立融資需求、政策支持和產(chǎn)品創(chuàng )新“三張表”，實(shí)施“一對一”服務(wù)，幫助小微企業(yè)提升信用管理能力，以提高首貸率。還有的銀行分支機構依靠村黨支部和村民委員會(huì )，了解農戶(hù)貸款需求、信用狀況、經(jīng)濟收入等，農戶(hù)和小微企業(yè)的信用貸和首貸可得率迅速提高。這些探索表明，只要切實(shí)肩負支農支小的使命，辦法總比困難多，普惠小微貸款及信用貸款和首貸戶(hù)比重一定會(huì )較大幅度提升。
|
