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2018年江蘇農商行招聘考試模擬真題：農信社業(yè)務(wù)基礎知識(1)
1、存款業(yè)務(wù)管理的原則
堅持統一規范、分級管理、分工協(xié)作的原則。統一規范是指全省信用社必須遵守國家有關(guān)法律法規和規章，按照業(yè)務(wù)管理制度，服務(wù)標準和指導性工作目標開(kāi)展存款業(yè)務(wù)活動(dòng)。分級管理指省聯(lián)社負債管理部，縣級聯(lián)社負債業(yè)務(wù)部門(mén)依據本級職能承擔相應的存款業(yè)務(wù)管理工作。分工協(xié)作指各級信用社負債，信貸，結算等部門(mén)應根據各自的專(zhuān)業(yè)性質(zhì)和特點(diǎn)，按照職責分工，、相互配合，做好組織資金工作。
2、存款人
是指在中國境內開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)的單位、個(gè)體工商戶(hù)和自然人。
3、儲蓄存款的種類(lèi)
按存期長(cháng)短劃分，可分為活期儲蓄存款、整存整取儲蓄存款、零存整取儲蓄存款、存本取息定期儲蓄存款、教育儲蓄、通知存款和經(jīng)銀監會(huì )批準開(kāi)辦的其他種類(lèi)的儲蓄存款。
4、存款人基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)
(1)基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金收付及其工資、資金和現金的支取。可以申請開(kāi)立基本存款賬戶(hù)：企業(yè)法人;非法人企業(yè);機關(guān)、事業(yè)單位;團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支(分)隊;社會(huì )團體;民辦非企業(yè)組織;異地常設機構;外國駐華機構;個(gè)體工商戶(hù);居民委員會(huì )、村民委員會(huì )、社區委員會(huì );單位設立的獨立核算的附屬機構;其他組織。(2)一般存款賬戶(hù)用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。該賬戶(hù)可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。存款人申請開(kāi)立一般存款賬戶(hù)，應向銀行出具其開(kāi)立基本存款賬戶(hù)規定的證明文件、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證和下列證明文件：①存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同。②存款人因其他結算需要，應出具有關(guān)證明。(3)存款人的專(zhuān)用賬戶(hù)用于辦理各項專(zhuān)用資金的收付。對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)：基本建設資金;更新改造資金;財政預算外資金;糧、棉、油收購資金;證券交易結算資金;期貨交易保證金;信托基金;金融機構存放同業(yè)資金;政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金;單位銀行卡備用金;住房基金;社會(huì )保障基金;收入匯繳資金和業(yè)務(wù)支出資金;黨、團、工會(huì )設在單位的組織機構經(jīng)費;其他需要專(zhuān)項管理和使用的資金。(4)臨時(shí)存款賬戶(hù)用于辦理臨時(shí)機構以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。有下列情況的，存款人可以申請開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)：設立臨時(shí)機構;異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng);注冊驗資。
5、存款人哪些情形可在異地開(kāi)立有關(guān)銀行結算賬戶(hù)?
(1)營(yíng)業(yè)執照注冊地與經(jīng)營(yíng)地不在同一行政區域(跨省、市、縣)需要開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的。(2)辦理異地借款和其他結算需要開(kāi)立一般存款賬戶(hù)的。(3)存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構發(fā)生的收入匯繳或業(yè)務(wù)支出需要開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的。(4)異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的。(5)自然人根據需要在異地開(kāi)立個(gè)人銀行結算賬戶(hù)的。
6、單位從其結算賬戶(hù)支付給個(gè)人銀行結算賬戶(hù)的款項，每筆超過(guò)5萬(wàn)元的，應提供哪些付款依據?
(1)代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單。(2)獎勵證明。(3)新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個(gè)人款項的證明。(4)證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷(xiāo)部門(mén)支付或退還給自然人款項的證明。(5)債權或產(chǎn)權轉讓協(xié)議。(6)借款合同。(7)保險公司的證明。(8)稅收征管部門(mén)的證明。(9)農、副、礦產(chǎn)品購銷(xiāo)合同。(10)其他合法款項的證明。
7、辦理掛失手續的操作手續
儲戶(hù)存單、存折如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時(shí)間、種類(lèi)、金額、賬號及住址等有關(guān)情況，書(shū)面向原儲蓄機構正式申請掛失止付。儲蓄機構在確認該筆存款未被支取的前提下，方可受理掛失手續。掛失時(shí)一般填寫(xiě)一式三聯(lián)掛失申請書(shū)，第一聯(lián)儲蓄機構留存，憑以登記掛失登記簿;第二聯(lián)隨當日傳票送事后監督部門(mén);第三聯(lián)加蓋公章后交儲戶(hù)，憑以領(lǐng)取新存單、存折，領(lǐng)取新存單、存折后由儲戶(hù)在該聯(lián)簽章后，交事后監督部門(mén)，作會(huì )計檔案永久保管。經(jīng)辦員受理掛失，應在各聯(lián)掛失申請書(shū)上蓋章，并根據掛失申請書(shū)在該存款賬頁(yè)上用紅字注明“某年某月某日掛失止付”字樣。掛失七天后，根據存款人的意愿，儲蓄機構可以重新開(kāi)出新存單、存折，或支付存款本金和利息。存款人不能及時(shí)掛失，可委托他人代為辦理掛失手續，但被委托人要出示其身份證明。如儲戶(hù)不能辦理書(shū)面掛失手續，可以受理電報、電話(huà)、信函掛失，但須在掛失五天內補辦書(shū)面掛失手續，否則掛失不再有效。若存款在掛失前或掛失失效后已被他人支取，儲蓄機構不負責任。若儲戶(hù)要求撤銷(xiāo)掛失時(shí)，應出示原掛失證明，由儲戶(hù)在掛失申請書(shū)上批注“某年某月某日注銷(xiāo)掛失”字樣，并收回掛失申請書(shū);掛失用函電形式要求撤銷(xiāo)掛失申請的，不予受理。
8、存款人申請開(kāi)立個(gè)人結算賬戶(hù)應出具的證明文件
存款人申請開(kāi)立個(gè)人結算賬戶(hù)應向銀行出具下列證明文件：(1)中國居民，應出具居民身份證或臨時(shí)身份證。(2)中國人民解放軍軍人，應出具軍人身份證件。(3)中國人民武裝警察，應出具武警身份證件。(4)香港、澳門(mén)居民，應出具澳居民往來(lái)內地通行證;臺灣居民，應出具臺灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效證件。(5)外國公民，應出具護照。(6)法律、法規和國家有關(guān)文件規定的其他有效證件。銀行為個(gè)人開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)時(shí)，根據需要還可要求申請人出具戶(hù)口簿、駕駛執照、護照等有效證件。
9、存款人結算賬戶(hù)的名稱(chēng)確定
單位開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)的名稱(chēng)應與其提供的申請開(kāi)戶(hù)的證明文件的名稱(chēng)全稱(chēng)及預留銀行的印章一致。如果單位的名稱(chēng)過(guò)長(cháng)，可使用規范化簡(jiǎn)稱(chēng)，但必須與預留銀行的印章一致，并與開(kāi)戶(hù)銀行在銀行賬戶(hù)管理協(xié)議上明確簡(jiǎn)稱(chēng)的約定。非獨立核算單位或派出機構因收入匯繳和業(yè)務(wù)支出需要開(kāi)立的專(zhuān)用存款賬戶(hù)，其賬戶(hù)名稱(chēng)應使用其隸屬單位的名稱(chēng)。單位獨立核算的附屬機構開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)，存款人應使用其主管單位名稱(chēng)加附屬機構名稱(chēng)。個(gè)人開(kāi)立個(gè)人銀行結算賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)應與其提供的有效身份證件中的名稱(chēng)全稱(chēng)一致。單位預留銀行印章為單位的公章或財務(wù)專(zhuān)用章和法定代表人、單位負責人或授權經(jīng)辦人的簽章;預留授權經(jīng)辦人的簽章，必須出具法定代表人、單位負責人的授權及其身份證以及授權經(jīng)辦人的身份證。
10、申請開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)的手續
單位申請開(kāi)立單位銀行結算賬戶(hù)時(shí)，應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如因特殊原因法定代表人或單位負責人不能親自辦理的，必須授權他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，應出具法定代表人或單位負責人的身份證件外，還應出具其法定代表人或單位負責人的授權書(shū)及其身份證件。實(shí)際操作中，法定代表人或單位負責人授權他人的，應在授權書(shū)中對被授權人的姓名及其身份證件、權限等內容作明確說(shuō)明，并在授權書(shū)上加蓋單位公章及法定代表人或單位人或單位負責人簽章。銀行應加強對辦理開(kāi)戶(hù)的被授權人的身份審查，對法定代表人或單位負責人及被授權人的身份證復印件和授權書(shū)，應按規定存檔備查。個(gè)人申請開(kāi)立個(gè)人銀行結算賬戶(hù)時(shí)，提倡由存款人本人親自辦理。但申請開(kāi)立使用支票、銀行卡等信用支付工具的個(gè)人銀行結算賬戶(hù)時(shí)，因存款人需要辦理銀行結算賬戶(hù)管理協(xié)議的簽訂、預留簽字或名章等開(kāi)戶(hù)手續，必須由存款人本人親自辦理。此規定是為了維護存款人的合法權益，防止被授權人超越代理權限進(jìn)行越權代理，防止假冒他人名義開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)進(jìn)行詐騙、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，切實(shí)保障存款人的資金安全，存款人應給以高度重視和積極配合。
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