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日前，寶馬成立保險經(jīng)紀公司的消息引發(fā)業(yè)內關(guān)注。其實(shí)，這已不是車(chē)企第一次跨界金融，車(chē)企對金融一直青睞有加。
車(chē)企跨界金融，汽車(chē)金融公司曾經(jīng)是最直接的選擇。如奔馳汽車(chē)金融、大眾汽車(chē)金融、豐田汽車(chē)金融等早已在業(yè)內站穩了腳跟。從業(yè)務(wù)形態(tài)和消費頻次上看，汽車(chē)金融公司通常是為購車(chē)客戶(hù)提供消費貸，服務(wù)期限在2年至5年不等。不過(guò)，汽車(chē)金融公司經(jīng)營(yíng)門(mén)檻不高，往往需要面對銀行、消費金融公司的競爭。相比之下，保險經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)不僅涉及銷(xiāo)售，還延伸到產(chǎn)品設計和后續核保、理賠，專(zhuān)業(yè)性更強。
在車(chē)市激烈拼殺的紅海中，車(chē)企為何頻頻跨界金融呢？
從提供的服務(wù)來(lái)看，車(chē)企成立保險經(jīng)紀公司更注重專(zhuān)屬保險解決方案，往往能夠根據主機廠(chǎng)車(chē)型特點(diǎn)，提供傳統車(chē)損保險之外的輪胎損壞保險、美容修復保險、保險擔保等多種服務(wù)。據不完全統計，如今已經(jīng)有十余家車(chē)企先后跨入保險領(lǐng)域，既有傳統車(chē)企又有新能源車(chē)企。
車(chē)企跨界保險不僅僅是賣(mài)保險這么簡(jiǎn)單，而是希望通過(guò)保險服務(wù)鞏固在汽車(chē)后市場(chǎng)中的地位，意在打造汽車(chē)銷(xiāo)售、售后服務(wù)、保險理賠等服務(wù)生態(tài)閉環(huán)。一旦形成服務(wù)閉環(huán)，既有利于拓展收入來(lái)源，又能增強客戶(hù)黏性，進(jìn)而塑造更為良好的汽車(chē)品牌形象。這是車(chē)企布局保險的一盤(pán)長(cháng)遠大棋。
特別是對寶馬、大眾等大型車(chē)企而言，在售車(chē)型保有量較多，車(chē)險往往貫穿汽車(chē)整個(gè)生命周期，通過(guò)后市場(chǎng)滲透能夠搜集更多更準確的數據，從而了解客戶(hù)用車(chē)習慣，進(jìn)而和客戶(hù)建立緊密的聯(lián)系。從另一個(gè)角度來(lái)看，國內大城市的市場(chǎng)增量有限，行業(yè)趨于飽和，而車(chē)險又是購車(chē)后的剛需，開(kāi)展車(chē)險服務(wù)也是留住存量客戶(hù)的重要手段。此外，車(chē)企還可以通過(guò)綜合分析車(chē)聯(lián)網(wǎng)數據和保險投保理賠，反哺新品研發(fā)和產(chǎn)品迭代，使得汽車(chē)綜合服務(wù)更優(yōu)化。
值得一提的是，在新能源車(chē)險市場(chǎng)，相比于保險公司，車(chē)企已有的技術(shù)優(yōu)勢更便于開(kāi)展保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。新能源車(chē)型智能化程度高、迭代迅速。車(chē)企在生產(chǎn)、銷(xiāo)售、售后修理等多個(gè)環(huán)節介入較多，因此在風(fēng)險數據積累、產(chǎn)品設計方面更具優(yōu)勢。車(chē)企能夠通過(guò)車(chē)聯(lián)網(wǎng)系統，更深入地掌握汽車(chē)硬件軟件、車(chē)輛道路運行數據、維修保養數據等，進(jìn)而推出條款更具針對性，風(fēng)險和理賠更匹配，更貼合用戶(hù)需求的車(chē)險產(chǎn)品。有研究機構預計，2025年新能源車(chē)險保費規模將達1543億元，占車(chē)險總保費比例約為15.7%。
不過(guò)，保險公司在規模效應、渠道和成本控制，以及查勘理賠等方面依然有足夠的經(jīng)驗積累。需要注意的是，在市場(chǎng)規模穩定的前提下，單一車(chē)企的汽車(chē)銷(xiāo)量仍有天花板，這從客觀(guān)上限制了車(chē)企建立的保險經(jīng)紀公司的市場(chǎng)規模。如果想獲得更豐厚的利潤，還需在成本控制、產(chǎn)品設計等方面付出更多努力。
從長(cháng)遠看，車(chē)企跨界金融將成為常態(tài)，車(chē)企和銀行、保險公司的深度合作也會(huì )成為發(fā)展趨勢。無(wú)論是汽車(chē)金融公司，還是車(chē)企的保險經(jīng)紀公司，想要真正在金融市場(chǎng)分得一杯羹，仍要面臨諸多挑戰。
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