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為適應市場(chǎng)變化和滿(mǎn)足客戶(hù)需求，淮安農商銀行積極探索并加速數字化風(fēng)控的創(chuàng )新應用。自2023年以來(lái)，該行基于省聯(lián)社提供的大平臺，主動(dòng)擁抱數字化轉型，圍繞“精準精細”提升信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制水平，一手抓展業(yè)多獲客，一手抓風(fēng)險強風(fēng)控，助力高質(zhì)量發(fā)展，取得了顯著(zhù)的成果。
數字化準入。該行基于省聯(lián)社風(fēng)控中臺建立了客戶(hù)智能準入體系，強化大數據的引入、整合、分析和應用能力，運用大數據和人工智能技術(shù)構建客戶(hù)的信用評估模型，快速、準確地判斷客戶(hù)的信用狀況和還款能力，在有效降低違約風(fēng)險和信用風(fēng)險的同時(shí)，大大提升了審批效率和服務(wù)水平。同時(shí)，利用自動(dòng)化系統對客戶(hù)的信用情況開(kāi)展隨檢和定檢，及時(shí)發(fā)現異常情況并采取措施，實(shí)現風(fēng)險的早期發(fā)現和規避。
數字化定價(jià)。該行近年來(lái)積極落實(shí)減費讓利政策，在降低總體利率水平的同時(shí)，也更加注重風(fēng)險與定價(jià)的匹配，引入數字化風(fēng)險定價(jià)策略。在準確評估客戶(hù)風(fēng)險等級的基礎上，根據本地信用情況加載風(fēng)險偏好策略并構建風(fēng)險定價(jià)模型，科學(xué)測算授信額度和利率。通過(guò)客群分類(lèi)的方法對客戶(hù)進(jìn)行自動(dòng)化細分，更加精準地為不同類(lèi)別的客戶(hù)提供風(fēng)險定價(jià)和服務(wù)，確保收益、風(fēng)險相匹配。在保證客戶(hù)利益的同時(shí)，也最大限度地保護了銀行自身的利益。
數字化貸后。省聯(lián)社建設的風(fēng)控中臺提供了業(yè)務(wù)口徑、風(fēng)險偏好、流程管理等豐富的工具，該行基于該平臺的賦能建設了數字化預警體系，通過(guò)預設多個(gè)預警模型，建立定檢和隨檢體系，完善信貸資產(chǎn)全生命周期的風(fēng)險管理，對提升當前形勢下的信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了積極的作用。同時(shí)，該行基于貸后預警模型對重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)客群的存量客戶(hù)發(fā)起多次專(zhuān)項貸后，可以揭示真實(shí)的風(fēng)險狀況，確保風(fēng)險可控。
數字化續期。資金鏈穩健可預期是客戶(hù)最重要需求點(diǎn)之一，解決客戶(hù)的還本焦慮能夠有效提升客戶(hù)體驗并創(chuàng )造新的價(jià)值點(diǎn)，實(shí)現共同守護信用、可持續運營(yíng)的目標。該行基于數據驅動(dòng)的理念，運用數字化手段對資信狀況、還款情況、擔保能力等進(jìn)行全面的智能化評估，為按時(shí)還息、無(wú)其他新發(fā)預警的客戶(hù)實(shí)現自動(dòng)授信續期，在監管框架內為客戶(hù)降低還本焦慮的同時(shí)，也極大減輕了客戶(hù)經(jīng)理工作量，從而釋放更大效能。
近年來(lái)，淮安農商銀行在數字化風(fēng)控方面取得了新突破。未來(lái)，該行將繼續堅持科技創(chuàng )新引領(lǐng)，不斷完善數字化風(fēng)控體系，提升風(fēng)險管理水平，為廣大客戶(hù)和淮安地區經(jīng)濟發(fā)展提供更有溫度、更有人文、更有鄉情的普惠金融服務(wù)。
原標題：淮安農商銀行精準風(fēng)控助力高質(zhì)量發(fā)展
文章來(lái)源：https://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202404/23/node_B01.html#content_1319828
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