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今年年初以來(lái)，贛榆農商銀行緊緊圍繞人民銀行及省聯(lián)社反洗錢(qián)工作要求，從科技賦能、合規引領(lǐng)、強化宣傳等三方面入手，積極強化“偽現金”交易管理，筑牢反洗錢(qián)防線(xiàn)。
科技賦能，上線(xiàn)監測模型。一是結合“偽現金”交易特征及規則，開(kāi)發(fā)上線(xiàn)“偽現金”交易監測模型，實(shí)現交易特征化、特征指標化、指標模型化，在海量數據中精確鎖定疑似數據。模型實(shí)現T+1日預警，預警的數據每日下發(fā)網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)反饋，早發(fā)現早干預，對確屬異常的交易，加強客戶(hù)盡職調查及交易目的審查，不能排除洗錢(qián)嫌疑的，按規定上報可疑交易報告。二是根據監管部門(mén)工作要求及“偽現金”洗錢(qián)特征，定期召集網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員、科技骨干、反洗錢(qián)專(zhuān)員針對模型預警有效性及優(yōu)化規則開(kāi)展集中討論，持續優(yōu)化更新模型，以便更有效地識別“偽現金”交易。
合規引領(lǐng)，規范業(yè)務(wù)操作。一是加強員工業(yè)務(wù)學(xué)習，積極組織各網(wǎng)點(diǎn)利用晨夕會(huì )時(shí)間學(xué)習風(fēng)險提示、案例分析等內容，確保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員熟練掌握“偽現金”交易特征和處理流程要點(diǎn)，培養員工養成能轉賬不取現的操作習慣，打破老舊存取現金業(yè)務(wù)流程，力爭從源頭避免“偽現金”交易的操作。二是加強業(yè)務(wù)監督，做好檢查工作，通過(guò)不定期調閱業(yè)務(wù)監控與定期督導檢查相結合的方式，切實(shí)把反洗錢(qián)工作要求落實(shí)到日常工作中，規范網(wǎng)點(diǎn)“偽現金”業(yè)務(wù)操作，同時(shí)加強內部問(wèn)責，督促網(wǎng)點(diǎn)嚴格按照操作流程辦理現金業(yè)務(wù)，拒絕為客戶(hù)辦理沒(méi)有實(shí)際現金收付的異常“偽現金”交易。
強化宣傳，普及金融知識。一是充分運用新技術(shù)、新媒體等優(yōu)勢，多渠道開(kāi)展宣傳工作，通過(guò)該行微信公眾號及抖音號定期推送反洗錢(qián)知識小講堂及典型案例，加大對客戶(hù)的宣傳力度，引導客戶(hù)遠離洗錢(qián)活動(dòng)。二是柜面人員對于客戶(hù)主動(dòng)提出“偽現金”交易的，統一使用“偽現金”交易引導話(huà)術(shù)，向客戶(hù)詳細說(shuō)明“偽現金”交易監管要求，積極引導客戶(hù)通過(guò)轉賬方式辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，減少不必要的大額現金存取。三是借助反洗錢(qián)宣傳機制，圍繞重要時(shí)間節點(diǎn)，特色化開(kāi)展“偽現金”專(zhuān)題宣傳活動(dòng)，在人流量較大的社區、廣場(chǎng)等設置宣傳點(diǎn)，發(fā)放宣傳折頁(yè)，安排專(zhuān)人現場(chǎng)進(jìn)行咨詢(xún)解答，同時(shí)深入企業(yè)、學(xué)校、社區等公眾場(chǎng)所開(kāi)展宣傳活動(dòng)，向社會(huì )公眾普及“偽現金”交易知識，引導客戶(hù)遠離洗錢(qián)活動(dòng)。
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