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江蘇農信社招聘網(wǎng) 參考答案解析
一、名詞解釋?zhuān)啃☆}4分，共24分）
1.商業(yè)銀行：指依法設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
2.資金頭寸：可供商業(yè)銀行直接、自主運用的資金。
3.抵押貸款：是指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。
4.可疑類(lèi)貸款：借款人無(wú)法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失。
5.債轉股：是債權轉股權的簡(jiǎn)稱(chēng)，是將國有銀行對企業(yè)的債權轉為金融資產(chǎn)管理公司持有的股權。
6.票據發(fā)行便利：是一種具有法律約束力的約定，銀行允諾在一定期間內為其客戶(hù)的票據融資提供各種便利條件，幫助客戶(hù)通過(guò)出售短期票據籌集中長(cháng)期資金的目的。
二、填空（每個(gè)空1分，共18分）
1.自負盈虧，自我約束
2.長(cháng)期附屬債務(wù)
3.未分配利潤
4.市場(chǎng)風(fēng)險，操作風(fēng)險
5.成本加利潤存款定價(jià)法，存款的邊際成本定價(jià)法
6.現金，準現金
7.毒品犯罪，走私犯罪
8.分散化投資法，期限分離法
9.流動(dòng)性，償還期
10.上海浦東發(fā)展銀行，中國民生銀行
三、計算題（每小題5分，共10分）
1.最低資本限額＝200×50％×8％＝8億元。
2.資本收益率＝資產(chǎn)收益率×資本乘數
＝1.5％×600÷30＝30％
四、簡(jiǎn)答題（每小題6分，共24分）
1.商業(yè)銀行有八大職能，即儲蓄轉化為投資，流動(dòng)性管理，支付清算，信息處理，風(fēng)險管理，企業(yè)治理，宏觀(guān)調控，價(jià)格發(fā)現。
2.我國消費信貸發(fā)展的現實(shí)基礎：（1）人民日益增長(cháng)的消費需求，是消費信貸發(fā)展的微觀(guān)經(jīng)濟基礎。（2）買(mǎi)方市場(chǎng)的出現，是消費信貸發(fā)展的宏觀(guān)經(jīng)濟基礎。（3）消費制度改革是消費信貸發(fā)展的制度條件。（4）中央銀行適時(shí)調整信貸政策，是消費信貸發(fā)展的政策條件。（5）商業(yè)銀行轉變經(jīng)營(yíng)機制，優(yōu)化信貸結構，為消費信貸發(fā)展提供了內在動(dòng)力。
3.抵押貸款與質(zhì)押貸款區別表現在：（1）抵押物主要是不動(dòng)產(chǎn)；質(zhì)物主要是動(dòng)產(chǎn)、有價(jià)證券或知識產(chǎn)權。（2）抵押人不轉移對抵押物的占有、保管，并承擔相應的保管責任；質(zhì)押擔保的質(zhì)物要轉移給質(zhì)權人占有、保管，由質(zhì)權人承擔相應的保管責任。（3）質(zhì)押在質(zhì)權人與出質(zhì)人協(xié)商不一致時(shí)，質(zhì)權人可以自行將質(zhì)物賣(mài)掉，但當抵押人與抵押權人協(xié)商不一致時(shí)，必須通過(guò)法院解決。
4.我國存在嚴重的信用問(wèn)題，也可以說(shuō)我國存在信用危機，欠債不還比較普遍。債權人得不到應有的保護，債務(wù)人缺乏約束，那些不講信用的債務(wù)不得不到應有的懲罰，亦即違約成本遠遠小于違約收益，這是我國信用問(wèn)題產(chǎn)生的重要根源。要解決信用問(wèn)題，建立誠信文化，需要社會(huì )各方面的共同努力，其中非常重要的一條就是要提高違約成本。
五、論述題（每小題12分，共24分）
1.答案要點(diǎn)：
（1）我國銀行并購的歷史回顧。
（2）我國銀行并購的現狀分析。
（3）我國銀行并購的必要性。
（4）我國銀行并購要分階段重點(diǎn)推進(jìn)。
（5）完善我國銀行并購的制度安排。
2.答案要點(diǎn)：
（1）首先由比爾·蓋茨提出，茲維·博迪提出了“必須拋棄銀行”的論斷。實(shí)際上商業(yè)銀行不會(huì )成為21世紀的“恐龍”，商業(yè)銀行不會(huì )消亡。
（2）資本市場(chǎng)發(fā)展對商業(yè)銀行產(chǎn)生了巨大的影響和沖擊。
（3）資本市場(chǎng)的發(fā)展也為商業(yè)銀行提供了發(fā)展機遇。商業(yè)銀行是資本市場(chǎng)的籌資者、投資者、服務(wù)機構和中介機構。
（4）商業(yè)銀行與資本市場(chǎng)的關(guān)系是競爭與互補的關(guān)系，它們既相互競爭、相互替代、相互影響，又相互依存、相互促進(jìn)、相互支持。
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