江蘇農信社考試商業(yè)銀行大綱（1）
第1章 商業(yè)銀行導論
第一節 銀行及其提供的服務(wù)
1、什么是銀行
銀行是經(jīng)濟活動(dòng)中最重要的金融機構之一，是各個(gè)經(jīng)濟主體獲取資金的主要渠道。在以銀行為主導的金融體系下，銀行的作用更為重要。傳統的銀行主要從事存款、貸款及匯兌等業(yè)務(wù)。現代商業(yè)銀行的功能在不斷擴展，已有“金融百貨公司”之稱(chēng)。
2、銀行所提供的服務(wù)
銀行在經(jīng)濟中所起的作用主要有：中介職能、支付職能、代理職能、擔保職能及政策職能等。
3、最新的銀行業(yè)務(wù)
近年來(lái)，商業(yè)銀行提供了許多新的服務(wù)，包括消費信貸、金融咨詢(xún)、企業(yè)現金管理、保險、投資銀行業(yè)務(wù)、退休金管理、租賃和信托業(yè)務(wù)等，使商業(yè)銀行的生存空間大大拓寬了。
第二節 銀行的組織結構
銀行的組織形式與其發(fā)揮的功能有關(guān)，也受到銀行規模的影響。
1、單元銀行制
也稱(chēng)獨家銀行制，特點(diǎn)是銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，不設或限設分支機構。在美國較為普遍。優(yōu)點(diǎn)是有利于競爭；為地區經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)；經(jīng)營(yíng)靈活；便于管理。缺點(diǎn)是風(fēng)險大，規模小。
2、分支行制
特點(diǎn)是法律允許除總行外，在國內外各地普遍設立分支機構。優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險分散；規模大；便于監管當局管理。缺點(diǎn)是易形成壟斷，內控困難。
3、銀行控股公司制
這是近年來(lái)發(fā)展最為迅速的銀行的組織形式。銀行控股公司是為了持有至少一家銀行的股票而成立的公司。這種組織模式能夠帶來(lái)規模經(jīng)濟效益和范圍經(jīng)濟效益，以及降低風(fēng)險等。近年來(lái)，我國金融控股公司也有快速發(fā)展的勢頭。
4、代理銀行制
指銀行之間開(kāi)展的互相代理服務(wù)。
第三節 政府對銀行業(yè)的監管
1、為什么要對銀行實(shí)施監管
政論對銀行業(yè)實(shí)施監管的原因在于：保護儲戶(hù)的利益；控制貨幣及信貸供給，以實(shí)現國家的經(jīng)濟目標；提高公眾對金融體系的信任等。
2、監管的主要內容
由商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)所決定，政府對銀行業(yè)監管以謹慎監管為原則。監管的主要內容包括銀行業(yè)準入、資本的充足性、清償能力、活動(dòng)范圍、貸款集中程度等。
3、監管對銀行業(yè)的影響
不同時(shí)期的管制理論從不同角度解釋了監管對銀行業(yè)的影響。
4、放松對銀行業(yè)的管制
近年來(lái)各國政府紛紛放松了對銀行業(yè)的管制，導致存款成本提高、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險增大等，但給銀行客戶(hù)帶來(lái)了更多的服務(wù)和利益。
5、存款保險制度
存款保險制度是世界各國普遍采用的保護存款人利益的措施，起到了監管和保護的雙重功能。但也增大了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本，甚至造成更大的道德風(fēng)險。目前我國尚未建立這一制度。
